Izmene Zakona o platnim uslugama u pravcu dalje harmonizacije sa pravom Evropske unije

Abstract

Почетком јуна 2018. године усвојене су прве измене и допу- не Закона о платним услугама, којима се у српско законодавство имплементирају решења Директиве 2014/92/ЕУ о платним рачуни- ма. У првом делу рада је изложен процес постепене хармонизације српског права платних услуга са правом ЕУ, који је започет 2011. године, а крунисан је усвајањем Закона о платним услугама крајем 2014. године. Потом су анализирани основни непосредни и посредни разлози за актуелне законске измене из 2018. године. Централни део рада је посвећен приказу и образложењу најважнијих новина, које се тичу: 1. транспарентности и упоредивости накнада за услуге преко платног рачуна; 2. промене платног рачуна; 3. платног рачуна са основним услугама; 4. износа ограничене одговорности платиоца у случају злоупотребе платне картице; и 5. права платиоца у случају нетачне јединствене идентификационе ознаке. На крају, уместо закључка, аутор даје оцену достигнутог степена усклађености српског права са правом ЕУ, истичући да додатне законске измене тек предстоје, имајући у виду да још увек нисмо хармонизовани са важећом Директивом (ЕУ) 2015/2366 о платним услугама, која је у међувремену почела да се примењује у ЕУ.

The first amendments to the Serbian Law on Payment Services were adopted at the beginning of June 2018, with a view to implementing provisions of the Payment Accounts Directive (2014/92/EU) into Serbian law. In the introductory part of the paper the author presents the step-bystep process of harmonization of the Serbian law of payment services with the EU law. This process started in 2011 and culminated in the adoption of the Law on Payment Services in 2014. Thereafter, the main direct as well as indirect reasons for current legal amendments were analyzed. The central part of the paper is dedicated to more in-depth explanation of the most significant novelties, which deal with: 1. comparability of fees related to payment accounts, 2. payment account switching, 3. payment accounts with basic features, 4. payer’s limited liability for misuse of a payment instrument, and 4. incorrect unique identifiers. Finally, instead of conclusion, the author evaluates the achieved level of harmonization of Serbian law with the EU law, and emphasizes in particular that our law is still not fully in accordance with the current Directive (EU) 2015/2366 on payment services, which already had to be transposed across the Union.